Quando você consulta um CNPJ na Nuvnia, um dos primeiros dados que aparece é o Score de Risco — uma nota de 0 a 100 que sintetiza a exposição daquela empresa a riscos financeiros, regulatórios e reputacionais. Quanto maior o score, maior o risco.
Mas como essa nota é calculada? Neste guia, vamos detalhar os 21 fatores que compõem o score, como cada um contribui e como usar essa informação na prática.
A lógica do score
O score parte de 0 (sem risco identificado) e pode chegar a 100 (risco máximo). Fatores negativos somam pontos; fatores positivos (indicadores de solidez) subtraem pontos. O resultado é limitado ao intervalo 0-100.
Fatores que aumentam o risco
| Fator | Fonte | Pontos | O que significa |
|---|---|---|---|
| Dívida ativa | PGFN | +15 | Débitos com a União inscritos em cobrança |
| Empresa inidônea | TCU | +10 | Impedida de licitar por fraude ou irregularidade |
| Contas irregulares | TCU | +10 | Gestor público com contas rejeitadas |
| Sanções CEIS | CGU | +8 | Penalizada por órgão público |
| Sanções CNEP | CGU | +8 | Penalidade administrativa vigente |
| Trabalho escravo | Lista Suja MTE | +10 | Flagrada com trabalho análogo à escravidão |
| Autuação ambiental | IBAMA | +5 | Infração ambiental autuada |
| Reclamações consumidor | Consumidor.gov | +3 | Reclamações registradas na plataforma federal |
| Situação cadastral irregular | Receita Federal | +10 | CNPJ inapto, suspenso ou baixado |
Fatores que reduzem o risco
| Fator | Fonte | Pontos | O que significa |
|---|---|---|---|
| Financiamento BNDES | BNDES | -5 | Passou por due diligence do banco de fomento |
| Instituição financeira | BCB | -3 | Regulada e supervisionada pelo Banco Central |
| Entidade SUSEP | SUSEP | -3 | Regulada pela Superintendência de Seguros |
| Capital aberto | CVM | -2 | Sujeita a auditoria independente e disclosure obrigatório |
| Operadora de saúde | ANS | -2 | Regulada pela Agência Nacional de Saúde |
Interpretando o score na prática
Faixas de risco
0-10: Risco baixo — empresa sem pendências identificadas
11-25: Risco moderado — alguma pendência, requer atenção
26-50: Risco elevado — múltiplos sinais de alerta, requer due diligence
51-100: Risco crítico — recomenda-se evitar ou exigir garantias adicionais
Exemplo 1: Empresa sólida
Uma empresa com financiamento BNDES (-5), registrada no BCB (-3), sem nenhuma pendência. Score: 0. Indicadores de solidez ativa sem nenhum fator de risco.
Exemplo 2: Empresa com sinais mistos
Uma empresa com dívida ativa PGFN (+15), mas também com financiamento BNDES (-5). Score: 10. A dívida existe, mas o histórico de financiamento público sugere capacidade operacional.
Exemplo 3: Empresa de alto risco
Dívida ativa PGFN (+15), inidônea no TCU (+10), autuação IBAMA (+5), sanção CGU CEIS (+8). Score: 38. Múltiplos fatores indicam risco elevado em várias dimensões — financeira, regulatória e ambiental.
Como usar o score no dia a dia
- Qualificação de leads: antes de ligar para um prospect, verifique o score. Leads com score alto podem ser despriorizados ou abordados com proposta de regularização
- Due diligence de fornecedores: inclua a consulta de score no processo de homologação de fornecedores
- Análise de crédito: use o score como fator complementar na decisão de conceder prazo de pagamento
- Monitoramento de carteira: consulte periodicamente o score dos seus clientes ativos para detectar deterioração
O score não substitui uma análise financeira completa, mas funciona como um filtro rápido e objetivo. Em 30 segundos, você sabe se vale a pena investir tempo naquele CNPJ.
Badges complementares
Além do score numérico, cada empresa pode receber 24 badges que indicam presença em bases governamentais específicas: Dívida Ativa, Inidônea TCU, Capital Aberto, Operadora Saúde, Setor Elétrico, Marcas INPI, entre outros. Os badges são binários (tem ou não tem) e complementam o score com informações qualitativas.