Quando voce consulta um CNPJ na Nuvnia, um dos primeiros dados que aparece e o Score de Risco — uma nota de 0 a 100 que sintetiza a exposicao daquela empresa a riscos financeiros, regulatorios e reputacionais. Quanto maior o score, maior o risco.
Mas como essa nota e calculada? Neste guia, vamos detalhar os 21 fatores que compoe o score, como cada um contribui e como usar essa informacao na pratica.
A logica do score
O score parte de 0 (sem risco identificado) e pode chegar a 100 (risco maximo). Fatores negativos somam pontos; fatores positivos (indicadores de solidez) subtraem pontos. O resultado e limitado ao intervalo 0-100.
Fatores que aumentam o risco
| Fator | Fonte | Pontos | O que significa |
|---|---|---|---|
| Divida ativa | PGFN | +15 | Debitos com a Uniao inscritos em cobranca |
| Empresa inidonea | TCU | +10 | Impedida de licitar por fraude ou irregularidade |
| Contas irregulares | TCU | +10 | Gestor publico com contas rejeitadas |
| Sancoes CEIS | CGU | +8 | Penalizada por orgao publico |
| Sancoes CNEP | CGU | +8 | Penalidade administrativa vigente |
| Trabalho escravo | Lista Suja MTE | +10 | Flagrada com trabalho analogo a escravidao |
| Autuacao ambiental | IBAMA | +5 | Infracao ambiental autuada |
| Reclamacoes consumidor | Consumidor.gov | +3 | Reclamacoes registradas na plataforma federal |
| Situacao cadastral irregular | Receita Federal | +10 | CNPJ inapto, suspenso ou baixado |
Fatores que reduzem o risco
| Fator | Fonte | Pontos | O que significa |
|---|---|---|---|
| Financiamento BNDES | BNDES | -5 | Passou por due diligence do banco de fomento |
| Instituicao financeira | BCB | -3 | Regulada e supervisionada pelo Banco Central |
| Entidade SUSEP | SUSEP | -3 | Regulada pela Superintendencia de Seguros |
| Capital aberto | CVM | -2 | Sujeita a auditoria independente e disclosure obrigatorio |
| Operadora de saude | ANS | -2 | Regulada pela Agencia Nacional de Saude |
Interpretando o score na pratica
Faixas de risco
0-10: Risco baixo — empresa sem pendencias identificadas
11-25: Risco moderado — alguma pendencia, requer atencao
26-50: Risco elevado — multiplos sinais de alerta, requer due diligence
51-100: Risco critico — recomenda-se evitar ou exigir garantias adicionais
Exemplo 1: Empresa solida
Uma empresa com financiamento BNDES (-5), registrada no BCB (-3), sem nenhuma pendencia. Score: 0. Indicadores de solidez ativa sem nenhum fator de risco.
Exemplo 2: Empresa com sinais mistos
Uma empresa com divida ativa PGFN (+15), mas tambem com financiamento BNDES (-5). Score: 10. A divida existe, mas o historico de financiamento publico sugere capacidade operacional.
Exemplo 3: Empresa de alto risco
Divida ativa PGFN (+15), inidonea no TCU (+10), autuacao IBAMA (+5), sancao CGU CEIS (+8). Score: 38. Multiplos fatores indicam risco elevado em varias dimensoes — financeira, regulatoria e ambiental.
Como usar o score no dia a dia
- Qualificacao de leads: antes de ligar para um prospect, verifique o score. Leads com score alto podem ser despriorizados ou abordados com proposta de regularizacao
- Due diligence de fornecedores: inclua a consulta de score no processo de homologacao de fornecedores
- Analise de credito: use o score como fator complementar na decisao de conceder prazo de pagamento
- Monitoramento de carteira: consulte periodicamente o score dos seus clientes ativos para detectar deterioracao
O score nao substitui uma analise financeira completa, mas funciona como um filtro rapido e objetivo. Em 30 segundos, voce sabe se vale a pena investir tempo naquele CNPJ.
Badges complementares
Alem do score numerico, cada empresa pode receber 24 badges que indicam presenca em bases governamentais especificas: Divida Ativa, Inidonea TCU, Capital Aberto, Operadora Saude, Setor Eletrico, Marcas INPI, entre outros. Os badges sao binarios (tem ou nao tem) e complementam o score com informacoes qualitativas.